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De solides résultats au titre de l’exercice du renouveau

La Banque WIR soc. coopérative a enregistré une hausse des volumes de crédits, des dépôts de la clientèle et du bénéfice et renforcé sa dotation en fonds propres. Elle a investi dans l’avenir en introduisant des produits et services numériques innovants pour moderniser l’univers WIR. Le dividende sera à nouveau de 10 francs, réinvesti directement ou versé en espèces.

Bâle, 23 mars 2017 | La Banque WIR poursuit sur la voie du succès. Au cours de l’exercice 2016, le total du bilan a augmenté de 2,1% à 5,31 milliards de francs et le bénéfice de 3,2% à 14,2 millions de francs. La base de capital très solide est particulièrement réjouissante. À la fin de l’exercice, les fonds propres éligibles s’élevaient à 530,9 millions de francs (+ 14,0%). À 8,4%, le ratio de fonds propres (Leverage Ratio) dépasse ainsi nettement l’exigence minimale de 3%.

«Nous avons réalisé un excellent exercice 2016, explique Germann Wiggli, président du directoire. Cela n’était pas évident au vu de la persistance du bas niveau des taux d’intérêt, des faibles marges d’intérêts et des importants investissements dans l’avenir.» Le système WIR, unique au monde, a été entièrement modernisé en 2016 avec une nouvelle identité visuelle, de nouveaux produits et services et une avancée décisive dans le numérique. «Ces mesures ont mobilisé de telles ressources que les investissements dans l’avenir l’ont emporté sur la prospection du marché» ajoute Germann Wiggli.

Les dépôts de la clientèle ont néanmoins augmenté de +2,4% à 3,88 milliards de francs et les prêts à la clientèle de +0,9% à 4,54 milliards de francs. Malgré le niveau historiquement bas des taux d’intérêt et la pression persistante sur les marges, la banque est parvenue à augmenter le résultat net des opérations d’intérêt de 4,1% à 56,6 millions de francs. Le résultat des commissions et des prestations de service affiche par contre un léger recul de 3,3% à 25,1 millions de francs en raison de la baisse du chiffre d’affaires WIR à 1,28 milliard de CHW (contre 1,35 milliard l’exercice précédent). Cette évolution s’explique essentiellement par la politique de taux menée par la Banque nationale suisse (BNS).

«La décision de la BNS de supprimer le taux plancher du franc en janvier 2015 continue d’avoir des conséquences, explique Germann Wiggli. Le segment des PME, si important pour notre établissement, subit en particulier les délocalisations de la production vers l’étranger.» Cela freine la demande de crédits WIR avantageux et donc des investissements destinés à soutenir durablement l’économie suisse.

Le conseil d’administration proposera à l’assemblée générale de verser un dividende de 10 francs par part ordinaire. Le dividende peut être réinvesti directement (375 francs de dividende donnent droit à une nouvelle part ordinaire) ou versé en espèces. Sur la base du cours de clôture de l’exercice, la distribution correspond à un rendement de 2,4%.

Le président du directoire considère que les perspectives pour le principal groupe cible de la Banque WIR, à savoir les PME suisses, s’améliorent quelque peu pour l’exercice en cours. «Nous observons une timide reprise pour les petites entreprises.» Il ne s’attend cependant pas à un abandon des taux d’intérêts négatifs par la BNS avant 2018. L’évolution lui semble dangereuse dans les opérations de crédit. Les assurances et les caisses de pension, moins réglementées que les banques dans le domaine des hypothèques, augmentent la pression sur les marges, ce qui pourrait avoir des conséquences désastreuses. «En tant que banque, nous ne pouvons pas nous engager dans ce jeu car nous ne luttons pas à armes égales» critique-t-il.

Quelques postes du bilan et du compte des résultats

Bilan

 

2016

en CHF 1000

2015

en CHF 1000

Variation en %

Créances envers clients CHF

783 348

790 178

-0,9

Créances envers clients CHW

177 031

178 967

-1,1

Créances hypothécaires CHF

2 921 813

2 860 433

+2,1

Créances hypothécaires CHW

658 535

670 191

-1,7

Opérations de négoce

222 717

167 669

+32,8

Placements financiers

170 778

188 837

-9,6

Engagements au titre des dépôts de la clientèle CHF

3 105 335

3 007 864

+3,2

Engagements au titre des dépôts de la clientèle CHW

770 563

778 639

-1,0

Emprunts et prĂŞts mis en gage

607 400

554 200

+9,6

Fonds propres (avant répartition du bénéfice)

462 633

393 754

+17,5

Total du bilan

5 308 132

5 198 560

+2,1

 

Fonds propres pouvant ĂŞtre pris en compte

Fonds propres pouvant ĂŞtre pris en compte

530 920

465 572

+14,0

 

Compte des résultats

Résultat net des opérations d’intérêts

56 584

54 347

+4,1

Résultat des opérations de commission et prestations de services

25 095

25 947

-3,3

Résultat des opérations commerciales

7 292

-4 172

+274,8

Autres produits et charges ordinaires

2 040

3 165

-35,5

Charges d’exploitation

-60 192

-48 366

+24,5

Amortissements sur actifs immobilisés

-1 323

- 4 661

-71,6

ImpĂ´ts

-5 319

-5 014

+6,1

Bénéfice (résultat de la période)

14 188

13 746

+3,2

 

La Banque WIR publiera le rapport de gestion complet à la fin avril. Pour la première fois, il sera exclusivement disponible au format numérique (www.wir.ch/rapports-de-gestion).

De solides résultats au titre de l’exercice du renouveau (PDF)