Qu’est-ce que le pilier 3a?
En termes simples : le pilier 3a est comme une tirelire turbo. L’argent que tu y verses reste bloqué jusqu’à ce que tu atteignes l’âge ordinaire de la retraite AVS (âge de référence) ou que certaines exceptions s’appliquent – par exemple en cas de départ définitif de Suisse, de passage à l’indépendance ou d’acquisition d’un logement.
À qui s’adresse le pilier 3a?
À toute personne exerçant une activité lucrative avec un revenu soumis à l’AVS dès 18 ans – idéal pour économiser des impôts et commencer tôt à préparer ta retraite.
Combien dois-je verser?
Avec une affiliation à une caisse de pension, le montant maximal en 2026 est de 7’258 francs. Sans caisse de pension, il est de 36’288 francs (maximum 20 % du revenu net). À la Banque WIR, tu peux commencer dès le premier franc. L’important est de commencer : plus tu commences tôt, plus tu bénéficies de l’effet des intérêts composés et des avantages fiscaux. Le montant peut être adapté à tout moment – selon ta situation financière. Notre conseil : mets en place un ordre permanent ! Ainsi, tu n’auras pas à y penser chaque mois.
Combien de comptes 3a devrais-je avoir?
Beaucoup ouvrent plusieurs comptes 3a – et cela vaut la peine fiscalement. Règle générale : à partir de 50’000 francs, il est judicieux d’ouvrir un autre compte. Si tu possèdes plusieurs comptes au moment de la retraite, tu peux répartir les retraits sur plusieurs années et ainsi réduire ta charge fiscale. Tu décides toi-même quand tu souhaites retirer ton avoir de prévoyance:
- jusqu’à cinq ans avant l’âge de la retraite,
- ou – si tu continues à travailler après la retraite – jusqu’à cinq ans après.
Un retrait anticipé est également possible dans certaines situations, par exemple pour l’achat d’un logement ou en cas d’émigration.
Commence dès maintenant ta prévoyance.
Pourquoi un pilier 3a en plus de la caisse de pension et de l’AVS ?
L’AVS et la caisse de pension couvrent ensemble environ 60 % de ton revenu antérieur. Avec le troisième pilier, tu peux compléter ta prévoyance de manière ciblée – une sorte de « mise à niveau » pour maintenir ton niveau de vie à la retraite.
Le pilier 3a vaut-il aussi la peine en cas de travail à temps partiel ?
Un versement dans le pilier 3a vaut toujours la peine – même en cas de travail à temps partiel. Il est important de savoir si tu es affilié à une caisse de pension et quel est ton revenu.
Si tu n’es pas affilié à une caisse de pension (par exemple pour de petits taux d’occupation ou en cas d’activité indépendante), tu peux verser jusqu’à 20 % de ton revenu net, au maximum CHF 36’288 (état 2026), dans le pilier 3a.
Cela peut être particulièrement intéressant si tu as plusieurs petits emplois à temps partiel mais pas de deuxième pilier (caisse de pension). Tu peux ainsi quand même épargner avec des avantages fiscaux et combler une lacune importante dans ta rente.
Quels coûts dois-je prévoir ?
Chaque versement est un investissement dans ton avenir financier. Cependant, des frais de gestion ou de dépôt peuvent s’appliquer, variant selon le prestataire. Informe-toi tôt pour éviter les mauvaises surprises. À la Banque WIR, tu bénéficies d’une gestion de compte gratuite pour le compte 3a – ainsi, ton argent travaille entièrement pour ta prévoyance.
Conclusion
La prévoyance signifie responsabilité pour toi-même. Choisir une fondation de prévoyance n’est pas une décision facile, mais c’est une décision que tu dois prendre. Si tu souhaites savoir quelle solution te convient le mieux, nous te soutenons volontiers en personne. Planifions ensemble – pour un avenir sur lequel tu peux compter.
