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Semestre positif: la Banque WIR poursuit le renforcement de sa base de capitaux propres

Au premier semestre 2020, la Banque WIR soc. coopérative a réalisé un bénéfice de 10,5 millions de francs. Ce résultat opérationnel très positif tient notamment à une amélioration des opérations d’intérêts, à la solution de prévoyance numérique VIAC ainsi qu’à une forte discipline en matière de coûts. Le total du bilan s’est accru pour atteindre 5,57 milliards de francs. Déjà très solide auparavant, la base de capitaux propres a été encore renforcée.

Bâle, le 14 aoĂ»t 2020 | La Banque WIR soc. coopĂ©rative a dĂ©gagĂ© un bĂ©nĂ©fice de 10,5 millions de francs pour le premier semestre 2020. Ce rĂ©sultat se situe Ă  un niveau infĂ©rieur Ă  celui de la mĂŞme pĂ©riode de l’exercice prĂ©cĂ©dent, oĂą un solide rĂ©sultat des opĂ©rations de nĂ©goce avait toutefois contribuĂ© Ă  un bĂ©nĂ©fice record de 16,4 millions de francs. «À fin juin, non seulement nous tenons le cap sur le plan budgĂ©taire, mais nous avons pu rĂ©aliser un bon rĂ©sultat surtout dans les opĂ©rations d’intĂ©rĂŞts, et grâce Ă  notre discipline toujours forte en matière de coĂ»ts», a indiquĂ© le CEO Bruno Stiegeler en commentant le rapport intermĂ©diaire après six mois.

Quant aux dĂ©pĂ´ts de la clientèle, la Banque WIR a enregistrĂ© dans ce domaine une lĂ©gère croissance de 0,7% pour atteindre 3,96 milliards de CHF/CHW au premier semestre 2020. «En dĂ©pit de la poursuite de l’érosion de la marge dans un contexte historique de taux bas, nous voulons continuer Ă  offrir les meilleures conditions Ă  nos clients en termes d’épargne et de prĂ©voyance», a dĂ©clarĂ© Bruno Stiegeler. «Dans tous les comparatifs de taux, la Banque WIR doit toujours figurer aux premiers rangs du classement.» Les prĂŞts Ă  la clientèle, Ă  4,64 milliards de CHF/CHW (-0,1%), se sont pratiquement maintenus au mĂŞme niveau – pour les crĂ©dits hypothĂ©caires après six mois, il en rĂ©sulte un lĂ©ger recul de 1,9%, Ă  3,84 milliards de CHF/CHW. Le total du bilan s’est accru pour atteindre 5,57 milliards de francs (+0,8%).

En outre, la base de capitaux propres, dĂ©jĂ  solide auparavant, a Ă©tĂ© encore renforcĂ©e. «À raison de quelque 20 millions de francs, des parts ordinaires provenant du propre portefeuille de la Banque ont pu ĂŞtre placĂ©es auprès des bailleurs de fonds», s’est rĂ©joui Bruno Stiegeler. Le niveau Ă©levĂ© de confiance en la Banque WIR se traduit aussi par le fait qu’environ deux tiers des paiements de dividendes de 2019 ont Ă©tĂ© rĂ©investis par les bailleurs de fonds. La valeur de la part ordinaire de la Banque WIR – contrairement Ă  l’évolution de la situation boursière mondiale – a augmentĂ© de 17 francs ou 4,62% depuis le dĂ©but de l’annĂ©e. MalgrĂ© une politique de couverture conservatrice, et surtout judicieuse, le flĂ©chissement des bourses mondiales prĂ©citĂ© a entraĂ®nĂ© une perte de 11,4 millions de francs dans le rĂ©sultat commercial. «Mais grâce aux rĂ©serves pour fluctuations que nous avons constituĂ©es avec prudence au cours de nombreuses annĂ©es, cette perte sera compensĂ©e sans problème au final», a expliquĂ© Bruno Stiegeler.

Lors de l’assemblĂ©e gĂ©nĂ©rale de 2016, 190 000 parts ordinaires avaient Ă©tĂ© crĂ©Ă©es dans le cadre d’une augmentation ordinaire de capital pour la croissance planifiĂ©e et pour des investissements dans la digitalisation, ainsi que 60 000 parts ordinaires dans le cadre d’une augmentation de capital approuvĂ©e. «Depuis lors, nous avons moins misĂ© sur des investissements, mais davantage sur des partenariats allant dans le sens de la diversification des revenus dans des opĂ©rations dites indiffĂ©rentes», a expliquĂ© Bruno Stiegeler. L’objectif d’une solide capitalisation a Ă©tĂ© lui aussi largement dĂ©passĂ©: mesurĂ© sur la base des prescriptions en matière de fonds propres des Accords de Bâle III, le ratio de la BRI se situe au 30 juin Ă  16,9% (valeur cible rĂ©glementaire: 11,2%), et le ratio de levier Ă  9,26% (valeur cible rĂ©glementaire: 3%). Ce rĂ©sultat a permis Ă  la Banque WIR de rĂ©duire, au 30 juin 2020, 43 000 parts ordinaires issues de l’augmentation de capital de 2016.

MalgrĂ© la situation toujours très tendue sur le front des marges, le rĂ©sultat net des opĂ©rations d’intĂ©rĂŞts, Ă  31,5 millions de francs, a pu ĂŞtre nettement accru (+16,4%) par rapport Ă  la mĂŞme pĂ©riode de l’exercice prĂ©cĂ©dent. Un recul de 9,9% a Ă©tĂ© enregistrĂ© au niveau du rĂ©sultat des opĂ©rations de commissions et de prestations de services (10,2 millions de francs). Ce dĂ©clin est dĂ» avant tout aux activitĂ©s WIR. Au premier semestre, le confinement a notamment entraĂ®nĂ© une mise Ă  l’arrĂŞt presque complète des activitĂ©s dans quelques branches. SimultanĂ©ment, aujourd’hui comme hier, le bas niveau historique des taux freine la demande en financements WIR traditionnellement avantageux.

La Banque WIR table sur une nouvelle dynamique consécutive à l’introduction d’un nouveau partenariat en matière de produits: «À l’avenir, les PME du réseau WIR auront la possibilité de faire le plein d’essence avec WIR dans l’un des plus grands réseaux de stations-services de Suisse», a annoncé Bruno Stiegeler. Des détails à ce sujet seront publiés dès la semaine à venir. En outre, la pandémie du coronavirus a montré que les PME qui disposent de chaînes de livraison durables ainsi que de relations clients solides sont plus résistantes à la crise. Dans ce contexte, Bruno Stiegeler tire un parallèle avec les circonstances historiques qui ont entraîné la création de la monnaie complémentaire WIR lors de la crise économique de 1934: «Avec notre réseau, nous relions les PME – et, de ce fait, des personnes – et nous encourageons et soutenons durablement la colonne vertébrale de l’économie suisse.»

Le soin porté à la réduction des coûts de la banque coopérative non axée sur la maximisation des bénéfices se reflète dans les charges opérationnelles, qui ont pu être nettement réduites pour atteindre 27,6 millions de francs, soit une baisse de 5,4%. Ont contribué à ce résultat aussi bien un recul des charges de personnel
(-3,9%) qu’une diminution des charges de biens et services (-7,5%). «Notre planification disciplinée, réaliste et prudente porte ses fruits», s’est félicité Bruno Stiegeler.

Comme dĂ©jĂ  mentionnĂ©, la Banque WIR poursuit une stratĂ©gie couronnĂ©e de succès avec des participations et des partenariats dans les domaines de la digitalisation et de l’innovation. En particulier, la première solution de prĂ©voyance en titres entièrement numĂ©rique du pilier 3a, qui a Ă©tĂ© lancĂ©e en novembre 2017, poursuit sans relâche son accĂ©lĂ©ration sur la voie rapide: au 30 juin 2020, VIAC compte plus de 28 000 clients (exercice prĂ©cĂ©dent: 12 000) et des actifs sous gestion qui s’élèvent Ă  plus de 500 millions de francs (exercice prĂ©cĂ©dent: 178 millions de francs). «Pour l’ensemble de l’exercice 2020, nous tablons sur une contribution au bĂ©nĂ©fice supĂ©rieure Ă  un million de francs», a dĂ©clarĂ© Bruno Stiegeler. Depuis fin mai, VIAC offre Ă©galement des solutions de libre passage – ce lancement a Ă©tĂ© lui aussi très prometteur. La solution FX-Trading a aussi Ă©tĂ© lancĂ©e au mĂŞme moment: la collaboration avec la start-up suisse Amnis, une jeune pousse spĂ©cialisĂ©e dans le secteur fintech, constitue une preuve supplĂ©mentaire que la Banque WIR investit de manière ciblĂ©e dans des plus-values digitales innovantes pour ses clients – et d’autres coopĂ©rations qui se trouvent Ă  un stade très avancĂ© sont dĂ©jĂ  dans le pipeline. «Nous voulons intentionnellement nous attaquer Ă  ces opportunitĂ©s de diversification», a conclu Bruno Stiegeler.

Semestre positif: la Banque WIR poursuit le renforcement de sa base de capitaux propres (PDF)

 

En raison de travaux d'entretien, l'E-Banking ne sera pas disponible le samedi, 19 novembre Ă  partir de 22.00h jusqu'Ă  dimanche, 20 novembre Ă  08.00h environ.

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